大切な人生のための保険

5年前に会社で介護保険に入ったけど、介護保険っていつから入っておくのがいいんだろ？

介護保険の保険給付の種類として介護給付と予防給付が主な柱であるそうです。

介護給付は要介護認定を受けた者が受ける給付であり、予防給付は要支援認定を受けた者が受ける給付である。また、市町村が条例により独自の給付（市町村特別給付）をすることも可能である。

第1号被保険者は、介護（寝たきりなどで入浴・食事や排泄などの日常生活動作への介護）や支援（家事や身支度などの日常生活での支援）が必要な時、介護保険を適用してのサービスが受けることができる（自己負担1割）。

第2号被保険者は、特定疾病のために介護が必要になった場合に、介護保険のサービスを受けることができる。

ん〜いつから使うかな？




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自分も年をとったらお世話になるんです。
早めに積み立てを始めましょう。



高齢化や核家族化の進展等により、要介護者を社会全体で支える新たな仕組みとして2000年4月より介護保険制度が導入された。日本の制度は、概ねドイツの介護保険制度をモデルに導入されたと言われている。介護保険料については、新たな負担に対する世論の反発を避けるため、導入当初は半年間徴収が凍結され、2000年10月から半額徴収、2001年10月から全額徴収という経緯をたどっている。

施行当初は社会的入院が大きな問題であることもあり、自宅での介護（在宅介護・居宅介護）を促す意図があった。実際には介護サービスがあっても、介護職員の不足や資金不足から利用者に応じたサービス提供は難しく、自宅介護は困難なことが多い。その結果として、さしあたり「預けられる」入所介護施設の不足が、導入当初以来解消されていない大きな問題となっている。

介護サービスの利用に先立っては、まず利用者が介護を要する状態であることを公的に認定（要介護認定）される必要がある。これは、医療機関を受診した時点で要医療状態であるかどうかを医師が判定できる健康保険と対照的である。要介護認定は認定調査の結果をもとに保険者によって行われ、要支援1、2、要介護1〜5の7つの段階に分けられる（法律上、要支援認定と要介護認定は区別され、要支援の場合、利用できる介護サービスが限定される）。これをもとに、どのような居宅介護サービスを組み合わせて利用するかコーディネイトするのが介護支援専門員である。

介護サービス事業者については、厚生労働省により開設基準が定められており、都道府県から指定を受ける必要がある。介護サービス事業者は、1割負担を利用者から徴収し、残りの9割の給付費を各都道府県に設置されている国民健康保険団体連合会へ請求し、支給される。国民健康保険団体連合会は9割の給付費を保険者から拠出してもらい運営する仕組みとなっている。
参考：wikipedia

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続いて保険料についての原理です。


契約者と保険会社の間に締結される保険契約において、保険金と保険料の間では以下の関係が満たされることが要請される。

これを給付・反対給付均等の原則と呼ぶ。

P = ωZ

ここでPは保険料、ωは定量化された保険事故のリスク、Zは保険金を表す。

この原則は、保険事故発生のリスクを媒介として保険金（給付）と保険料（反対給付）が等しくなるように要請されていることを示す。

これによって保険に加入する者は右辺に示される不確実なリスクを左辺に示す確実な保険料と等価交換することができ、逆に保険者（たとえば保険会社）は確実な保険料を受け取る代わりにこのリスクを引き受けていることを意味している。

この原則が守られているという条件において、契約者と保険会社のいずれにも不当な利得は発生せず、保険契約は公正であると言える。

参考：wikipedia

どうして保険が成り立つのか？

その原理を理解しておきましょう。

確率論・統計学で確立されている大数の法則をわれわれの社会におけるさまざまなリスクに適用すると、個々の局面で捉えると予測困難で、かつ致命的な損害になりうるようなリスクであっても、同等の危険を十分な数集めることによって確率的に予測可能になり、また経済的損失も変動の少ないものになりうると考えられる。

大数の法則とは、観測回数に対するその事象の実現回数の割合は、観測回数を多くすると計算上の確率に近づくという法則である。

たとえば、サイコロを「n回」振って、1の目が出た回数を「r回」としたとき、1の目が出た回数の割合「n分のr」は、何回も何回もサイコロを振ってnを大きくしてゆけば、1の目が出る計算上の確率である「6分の1」に近づいてゆく。

これを保険にあてはめると、ある保険事業において結ばれた保険契約のうち、ある期間に保険事故が発生する件数の割合は、保険契約の件数が充分に多ければ、保険事故の発生する計算上の確率に近づくということになる。

特定の人について、保険事故が発生するかどうかや、いつ保険事故が発生するかなどは、事前に予測することができない。

しかし、多数の人について統計をとり、過去の経験や資料なども加味すれば、一定期間にある保険事故がほぼ確実に発生する確率は算出することができる。

この確率をもとにして、一定期間に保険者が支払わなければならない保険金の総額を予測し、これに見合う保険料を保険契約者から徴収すれば、保険料の総額から保険金の総額を差し引いた収支は均衡し、保険事業は継続的に行うことができるはずである。

現代の保険は、基本的にこのような考えに基づいて運営されているものである。具体的には、事業として公平かつ安定に営むために、以下の原則の遵守が要請されている。

つまり、加入者の多い保険会社が有利（？）ってことかな・・・

参考：wikipedia

取引をする場合には、「保険業免許」を取得している会社を選びましょうね。

現時点で、「保険業免許」を受けている会社は以下のとおりです。

生命保険
2006年10月1日現在、日本で生命保険業免許を取得している会社は、すべて生命保険協会に加盟している。

アイエヌジー生命保険（旧：ナショナーレ・ネーデルランデン生命保険。現在は蘭金融保険グループ・INGグループ傘下）

あいおい生命保険（大東京しあわせ生命保険 + 千代田火災エビス生命保険、あいおい損保子会社）

アクサ生命保険（アクサ生命保険 ＋ 旧：日本団体生命保険→ニチダン
生命保険→アクサグループライフ生命保険、旧ニチダンは日商系）

朝日生命保険（旧古河系）

アメリカンファミリー生命保険（通称：アフラック。正式には、

American Family Life Assurance Company of Columbus 日本支社）

アリコジャパン（正式には、 American Life Insurance Company 日本支社）

AIGエジソン生命保険（旧：東邦生命保険→GEエジソン生命保険 + セゾン生命保険）

エイアイジー・スター生命保険（旧：千代田生命保険）

SBIアクサ生命保険（SBIグループとアクサとの合弁）

オリックス生命保険

カーディフ生命保険（仏大手銀行・BNPパリバ系の保険会社・カーディフ保険の生保子会社）

かんぽ生命保険（旧：日本郵政公社の生命保険事業）

共栄火災しんらい生命保険（共栄火災子会社）

ウインタートウル・スイス生命保険（旧：ニコス生命保険→クレディ・スイス生命保険。※ウインタートウルグループはアクサグループ傘下）

ジブラルタ生命保険（旧：協栄生命保険、ジブラルタ生命は米プルデンシャル系）

住友生命保険（住友系）

ソニー生命保険（ソニーグループ・SFG傘下）
損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険（旧：ディー・アイ・ワイ生命保険、損保ジャパン（旧日産火災）子会社）

損保ジャパンひまわり生命保険（アイ・エヌ・エイ生命→アイ・エヌ・エイひまわり生命→安田火災ひまわり生命保険、損保ジャパン（旧安田火災）子会社）

第一生命保険

大同生命保険（T&Dホールディングスの子会社、旧三和系・フィナンシャルワン参加企業）

太陽生命保険（T&Dホールディングスの子会社、元太陽銀行系・フィナンシャルワン参加企業）

チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド
T&Dフィナンシャル生命保険（旧：東京生命保険（元野村系）。T&Dホールディングスの子会社）

東京海上日動あんしん生命保険（東京海上あんしん生命保険 + 日動生命保険。東京海上ホールディングスの子会社）

東京海上日動フィナンシャル生命保険（旧：スカンディア生命保険。東京海上ホールディングスの子会社）

日本興亜生命保険（興亜まごころ生命保険 + 日本火災パートナー生命保険）

日本生命保険（同和生命保険を吸収。※旧同和生命は同和火災の子会社）
ハートフォード生命保険

ピーシーエー生命保険（旧：オリコ生命保険、英プルデンシャル系）

富国生命保険（旧勧銀・根津系）

富士生命保険（富士火災子会社）

プルデンシャル生命保険（米プルデンシャル系。旧：日産生命保険→あおば生命保険＋プルデンシャル生命保険。旧日産生命は元春光グループ系）

マスミューチュアル生命保険（旧：平和生命保険→エトナヘイワ生命保険。エトナヘイワは元エトナ保険グループの傘下）

マニュライフ生命保険（旧：第百生命保険→マニュライフセンチュリー生命保険）

三井生命保険（三井系）

三井住友海上きらめき生命保険（三井みらい生命保険+住友海上ゆうゆう生命保険、MSIG系）

三井住友海上メットライフ生命保険（旧：三井住友海上シティインシュ

アランス生命保険。MSIGとメットライフとの（元はシティ保険グループとの）合弁）

明治安田生命保険（明治生命保険（旧三菱系）+安田生命保険（旧安田・芙蓉系））

大和生命保険（旧：大正生命保険→あざみ生命保険+大和生命保険）
ライフネット生命保険



損害保険

損害保険会社については業界団体が日本損害保険協会と外国損害保険協会とに分かれており、さらにそのいずれにも加盟していない会社もある。

日本損害保険協会加盟会社

あいおい損害保険(大東京火災海上保険（旧野村色）+千代田火災海上保険（トヨタ系）)

朝日火災海上保険（旧野村系）

共栄火災海上保険

ジェイアイ傷害火災保険（JTBとAIU保険の合弁）

スミセイ損害保険（住友生命子会社）

セコム損害保険(旧：東洋火災海上保険→セコム東洋損害保険。旧東洋
火災は三菱系列色、現セコム系)

セゾン自動車火災保険(旧：オールステート自動車火災保険、セゾン・損保ジャパン系)

ソニー損害保険（ソニーグループ・SFG系）

損害保険ジャパン(安田火災海上保険（旧安田・芙蓉系）+日産火災海上
保険（春光（旧日産）・興銀・勧銀系）+第一ライフ損害保険（第一生命子会社）+大成火災海上保険（古河系）+安田火災フィナンシャルギャランティー損害保険→損害保険ジャパン・フィナンシャルギャランティー)

そんぽ24損害保険(旧：安田ライフダイレクト損害保険。日本興亜損保系)

大同火災海上保険

東京海上日動火災保険(東京海上火災保険（三菱系、旧第一銀色）＋日
動火災海上保険（旧安田・芙蓉系）) 東京海上ホールディングスの子会社。

トーア再保険(旧：東亜火災海上再保険)

日新火災海上保険 東京海上ホールディングスの子会社。

ニッセイ同和損害保険(同和火災海上保険+ニッセイ損害保険)、日本生命の関連会社。※旧同和火災は元岡崎財閥系

日本興亜損害保険(興亜火災海上保険（元日通系）+日本火災海上保険（東京川崎系）+太陽火災海上保険（太陽銀行・太陽生命系）)

日本地震再保険

日立キャピタル損害保険(旧：ユナム・ジャパン傷害保険、日立キャピタル系)

富士火災海上保険（AIG・オリックス色）

三井住友海上火災保険(大正海上火災保険→三井海上火災保険（三井系）+住友海上火災保険（住友系）)

三井ダイレクト損害保険（三井グループ・MSIG系、元三井物産系）

明治安田損害保険(明治損害保険+安田ライフ損害保険、明治安田生命子会社)



外国損害保険協会加盟会社

※カッコ内に会社名等がある場合は、カッコ内が日本における免許会社名またはグループ会社名。 ※アルファベット順

エース保険(エース損害保険、英国領バミューダ)

AIU保険(エイアイユー インシュアランス カンパニー、アメリカ合衆国)

アメリカンホーム保険(アメリカン・ホーム・アシュアランス カンパニー、アメリカ合衆国)

アトラディウス信用保険(オランダ)

アリアンツジャパン(アリアンツ火災海上保険、ドイツ)

アクサ損害保険(フランス)

カーディフ損害保険(カーディフ・アシュアランス・リスク・ディヴェール、フランス)

コファスジャパン信用保険(コンパニー・フランセーズ・ダシュランス・プール・ル・コメルス・エクステリュール、フランス)

フェデラル保険(フェデラル・インシュアランス・カンパニー、アメリカ合衆国)

ゼネラリ保険(アシキュラチオニ・ゼネラリ・エス・ピー・エイ、イタリア)

ゲーリング・コンツェルン・アルゲマイネ・保険(ゲーリング・コンツェルン・アルゲマイネ・フェアジッヒャルングス・アクツィーエンゲルゼルシャフト、ドイツ)

ジェンワース・モーゲージ保険(日本支社が所属、アメリカ合衆国)

ユーラーヘルメス信用保険(ユーラー・ヘルメス・クレジットフェアズイヘルングス アクテイエンゲゼルシャフト、ドイツ)

現代海上火災保険(韓国)

ロイズ保険組合(ザ・ソサイエティー・オブ・ロイズ総代理店　ロイズ・ジャパン、イギリス)

ニューインディア保険(ザ・ニュー・インディア・アシュアランス・カンパニー・リミテッド、インド国営)

アールジーエー再保険(アメリカ合衆国)

スイス再保険(スイス)

大成再保険(英国領バミューダ、大成火災海上保険から会社分割)

トランスアトランティック再保険(トランスアトランティック　リインシュアランスカンパニー、アメリカ合衆国)

チューリッヒ保険(チューリッヒ・インシュアランス・カンパニー、スイス)



上記両協会に加盟していない会社

アールジーエー・リインシュアランス・カンパニー(アメリカ合衆国)

アシュアランスフォアニンゲン・ガード・イェンシディグ(ノルウェー)

イーグル・スター・インシュアランス・カンパニー・リミテッド(イギリス)

ザ・ブリタニア・スティーム・シップ・インシュアランス・アソシエーション・リミテッド(イギリス)

ジ・ユナイテッド・キングドム・ミューチュアル・スティーム・シップ・アシュアランス・アソシエーション（バミューダ）リミテッド(英国領バミューダ)
参考：wikipedia

保険の商品についてです。

目的別に各種取りそろえられています。

生命保険（生保：第一分野）
終身保険
養老保険
個人年金保険
定期保険
生存保険（単体では存在せず、何かしらの死亡保障が付属される）
損害保険（損保：第二分野）
火災保険
住宅火災保険
住宅総合保険
地震保険（単独加入は不可。必ず住宅火災保険などと併せて加入する。）
普通火災保険
店舗総合保険
団地保険
海上保険
自動車保険
自賠責保険（俗称・強制保険）
任意保険
所得補償保険
賠償責任保険
個人賠償責任保険
企業賠償責任保険
専門職業人賠償責任保険
瑕疵保証責任保険
船客傷害賠償責任保険
傷害保険
普通傷害保険
家族傷害保険
ファミリー交通傷害保険
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険
ゴルファー保険
第三分野保険（傷害疾病定額保険）（生保、損保）
医療保険
疾病保険 - がん保険その他の三大生活習慣病保険（＝「特定疾病保険」＜とくていしっぺいほけん＞という）など
介護保険
参考：wikipedia

保険は住宅購入についで人生で2番目に大きな出費だそうです。コツコツ毎月払うので実感があまりありませんが、合計すると大きいのです。

しっかり中身も確認して賢く保険を利用しましょう。

＜保険の分類＞
視点によってさまざまな分類方法があります。


国や地方自治体などの政府が運営する公営保険と民間会社が運営する私営保険（民営保険）

保険契約者が任意に加入する任意保険と加入が義務づけられる強制保険

社会保障制度の一部をなす公保険と個人が任意に加入する私保険


営利を目的とする営利保険と相互扶助を目的とする相互保険

人の生死傷病など人体について生ずる事故を保険事故とする人保険（じんほけん）と物についての滅失・毀損を保険事故とする物保険（ぶつほけん）

航海に関する事故によって船や船荷につき生ずる損害を保険事故とする海上保険と陸上の各種保険である陸上保険

企業を主な保険契約者とする企業保険と個人を主な保険契約者とする家計保険
参考：wikipedia